Achim Machauer (auth.)'s Bankverhalten in Kreditbeziehungen PDF

German 9

By Achim Machauer (auth.)

ISBN-10: 3663082660

ISBN-13: 9783663082668

ISBN-10: 3824470608

ISBN-13: 9783824470600

Aufgrund zunehmender Konkurrenz im Kreditgeschäft sind Banken gezwungen, eine durchgehend risikoadäquate Konditionenpolitik zu verfolgen. Die Entwicklung ausgefeilter Risikomanagementsysteme wird deshalb auch in diesem Bereich stark vorangetrieben. Achim Machauer untersucht das Verhalten von Banken im Kreditgeschäft mit mittelständischen Unternehmen anhand eines Datensatzes, der Kreditbeziehungen von fünf deutschen Großbanken beinhaltet. Im Vordergrund der Untersuchung steht die examine des Zusammenhangs zwischen dem Kreditnehmerrisiko und den vereinbarten Kreditkonditionen sowie dem Kreditvergabeverhalten. Das Kreditnehmerrisiko wird anhand eines Meta-Ratingsystems gemessen.

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Dazu die Kapitel "lntertemporal Choice" und "Exchange" in Varian (1996). Eine erste systematische Darstellung des woh1fahrtssteigernden Tausches findet sich in Fisher ( 1930). 5 ff. Benston und Smith (1976) fiihren die Verringerung von Transaktionskosten als ErkHirung fur die Existenz von Finanzintermediaren an. 32 an Kosten aufwenden miissen. Die Kreditzinsen rnom = rK74 miissen also hoher sein als die Einlagenzinsen bzw. die laufzeitkongruenten Zinsen am Geld- und Kapitalmarkt z, 75 Wenn nun davon ausgegangen wird, daB Banken ihr Gewinnniveau halten wollen, miil3te sich auch das Niveau der Zinsen ftir die Kreditaufnahme bei Banken entsprechend den Geld- und Kapitalmarktzinsen verandem.

Eine formale Ableitung des Zusammenhangs zwischen Risikoprămie und Kreditsicherheiten ftir den einperiodigen Kontext biete! Saunders ( 1997), S. 198 ff. 35 cherheiten stellen muJ3. Damit geht eine hohere erwartete Sicherheiten-Deckungsrate E(rrecover) einher. Dieser Zusammenhang llillt sich formal ableiten. Wenn E(r 1Ausfall) die erwartete Ausfallrate des schlechteren Kreditnehmers und E(r/usfall) die erwartete Ausfallrate des besseren Kreditnehmers repriisentiert, mit E(r/usfall) > E(r/usfall), ergibt sich bei Risikoneutralitiit der Kreditvertragspartner sowie bei Nullgewinnen der Banken aus der allgemeinen Gleichung der Ausdruck Dieser Zusammenhang soli in einer weiteren Hypothese festgehalten werden: Hypothese SQ(-)Risiko: (Zusammenhang Kreditsicherheiten und Kreditnehmerqualităt} Je hoher das Ausfallrisiko des Kreditnehmers bei gegebenem Kreditzins ist, des/o hoher ist die Sicherheitenstellung.

2 Kreditkonditionen im Kontext symmetrischer Informationsverteilung zwischen Kreditgeber und Kreditnehmer Eine symmetrische Informationsverteilung zwischen Kreditgeber und Kreditnehmer in Kreditbeziehungen liegt vor, wenn beide Vertragsparteien den gleichen Informationsstand bezogen auf die Eigenschaften und das Verhalten des anderen besitzen. In den folgenden Betrachtungen wird in diesem Kontext zudem zwischen einer Welt mit sicheren zukiinftigen Umweltzustănden und einer Welt unter Risiko differenziert, um die dadurch bedingten Phă­ nomene, die auf die Kreditkonditionen einwirken, besser systematisieren zu konnen.

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Bankverhalten in Kreditbeziehungen by Achim Machauer (auth.)


by William
4.0

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